Prevención de fraude por capas con validación biométrica

Contexto y problema

• En operaciones de tarjeta no presente, el fraude y los contracargos erosionaban el margen y generaban cancelaciones y reprocesos.
• Un control único (todo o nada) o rechazaba ventas legítimas o dejaba pasar operaciones riesgosas.

Desafío

• Reducir el fraude sin castigar la conversión ni agregar fricción innecesaria al cliente legítimo.
• Integrar proveedores distintos (scoring, validación de identidad, biometría) en un flujo coherente dentro de la operación.

Solución

• Diseño de un control por capas: scoring de riesgo en CyberSource, validación de identidad vía Nosis y verificación biométrica con Didit para los casos que lo requieren.
• Reglas de decisión por nivel de riesgo: aprobación automática, validación adicional o rechazo, integradas al flujo de órdenes.
• Monitoreo de tasa de facturación, cancelaciones y contracargos para ajustar umbrales.

Enfoque de implementación

• Análisis de la base de órdenes canceladas y contracargos para identificar patrones de riesgo.
• Definición de capas y reglas con foco en minimizar la fricción para el cliente legítimo.
• Implementación progresiva y medición continua de facturación vs. cancelaciones.

Resultados

• Tasa de facturación del 98,59% de las órdenes.
• Cancelaciones por debajo del 0,4%.
• Protección del margen y reducción de costos por contracargos.

Impacto y aprendizajes

• Pagos seguros sin fricción: la prevención de fraude dejó de ser un freno a la conversión.
• Modelo replicable para otros canales y medios de pago.

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